在准备出售牙科诊所时，牙科业主往往把注意力放在财务表现、租约条款、患者留存以及交接安排上。然而，很多诊所出售时容易漏掉的一环，就是保险和执业责任（Indemnity）保障，而这往往在成交后才显现风险。
在中智生意中介，我们不仅协助牙医业主顺利完成诊所出售，也确保卖方在交接前后都能获得充分的风险保障。了解自身在保险方面的义务，是保障您在成交后仍能安心的重要一环。
1. 责任保险的“索赔发生制”在交割后仍持续有效
大部分牙科专业责任保险属于“索赔发生制”（claims-made）。意思是，保险保障生效的时间点并不是治疗发生的当下，而是患者提出索赔的时侯。
换句话说，您可能已经卖掉诊所、甚至停止执业好几个月或几年后，仍有患者为过去的治疗提出投诉。
若卖方在成交后立即终止原有保单，很可能在未来面对旧病例索赔时完全没有保障。这是我们最常见、也最容易造成巨大损失的疏忽之一。
2. 必要时应购买“延伸保障期”（Run-Off Cover）
为了应对出售前所执行治疗可能在未来引发的索赔，多数牙医在出售诊所或停止执业后，需要购买延伸保障期保险（run-off cover），让过去的医疗行为持续受到保障。
另一种情况是买方愿意承担历史责任，但这必须在买卖协议中清晰列明。
对于准备退休或永久离开牙科行业的牙医而言，这一点尤其重要。
3. 合同条款必须明确责任归属
一份完善的买卖合约，需要清楚界定——哪一方对出售前的治疗所产生的索赔负责。
若合同未写明，卖方可能在出售后仍需承担原本可以避免的法律及财务风险。
4. 买方尽调也会审查保险记录
在尽职调查阶段，买方通常会要求查看：
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过往索赔记录
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当前专业责任保险的细节
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是否存在已知风险或事故披露
及时提供这些信息，不但建立信任，也能提高谈判效率，加速交易进程。
真实案例
我们曾协助一位诊所卖家，他误以为买方的新保单能涵盖过往医疗行为，于是没有购买延伸保障期。18 个月后某患者提出投诉，结果卖方需个人承担责任且没有任何保险保障——若当初提前规划，本可完全避免。
保险与专业责任安排，绝非简单的行政程序，而是确保牙科诊所顺利、安全完成出售的关键步骤。无论您计划退休、移居、或转换职业角色，了解相关义务与风险，是保障财务与法律安全的最佳方式。
